Experian 使用指南-免费信用报告、信用分、信用记录变化提醒_北美牧羊场的专栏文章_微信文章_今天看啥

美国一共有三家信用局,分别是Experian (EX), Equifax (EQ) 和TransUnion (TU)。现在大部分银行申请信用卡的时候pull的信用局都是Experian。因此,EX提供的信用报告能够更全面的信息,EQ和TU 能看到的hard pull一般远少于EX。EX注册之后会提供完全免费的信用报告以及信用分。EX支持网页和手机app,使得信用记录查询更方便。此外,Experian提供信用报告变化信息的提醒,包括邮件提醒,手机app推送。如果你申请了新的信用卡产生了新的hard pull,新的账号,信用分变化,信用卡额度变化,信用卡额度使用率变化,都能及时得到提醒,是非常实用的一项功能。

如何注册

注册链接

https://www.freecreditscore.com/c/#/registration?offer=at_frsas102&br=fcs&dAuth=true

点击注册链接,提供你的姓名,地址,创建账户即可。值得注意的是,这里给出的注册链接由freecreditscore.com提供,通过这个链接可以看到免费的信用分以及信用报告。如果使用experian官网注册,只能看到免费信用记录,无法看到信用分数。freecreditscore隶属于experian,两边的账户也是完全通用的。所以这里算是一个小陷阱,赤裸裸的智商税,值得大家注意一下。

Experian提供的免费服务

信用报告

信用报告最前面可以看到账户总结,包括总的开启和关闭的账户数,账户还款逾期,总信用额度以及实际使用情况。

账户详细信息

信用报告提供了每个账户的详细信息,包括开户时间,信用额度,还款记录。如果发现账户的信息有任何问题,还可以点击右下角的dispute,进行申诉,更改账户记录。

信用报告还提供了所有的hard pull inquiries, 这些记录一般会保持两年。

信用报告最后还提供了公共记录,如果有破产等记录,会显示在这里。

FICO Score

FICO Score

Experian提供了账户目前的信用分数,在页面下面,也列出了具体影响账户信用分数的因素。我就因为最近申请信用卡比较多,造成了较多的hard pull,缩短了平均开户时间,导致信用分下降。

Score Tracker

此外,Experian还提供了score tracker,用来追踪信用分数的变化。

Credit Alerts

Experian提供Credit Alerts服务,当你的信用分发生变化,新的hard pull, 账户开户/关户,信用卡额度变化等情况下,会通过邮件,手机APP推送提醒你变化,登录网址之后就能查到具体的提醒。这项功能可以检查申卡的时候,有没有被银行hard pull。如果SSN被泄露,被人拿来申卡,也能被及时提醒。

Experian Boost

Experian Boost是Experian在2018年年底推出的一项免费服务,通过提供phone,internet 以及utilities (electric/water)账单的付费记录,来提升信用记录。

具体使用方式是,点击Start your Free boost,选择你缴纳这些账单的银行(可以选择多个银行,不同的账户),提供网上银行的登录信息之后,experian会调取所有交易记录,并从中搜寻phone/internet/electric/ water账单付费信息(experian主要寻找6个月内至少有3次付费的记录)。所有找到的记录会被列举出来,你可以自己选择勾选提交之后,就能看到信用分的变化了。


这项功能对于信用记录较短的人来说,可以快速提供信用分。
目前EX官方提供的数据是在信用分增加的人之中,平均增加了13分。

信用卡推荐

Experian根据你的信用分数和信用报告,提供信用卡推荐服务。值得注意的是,这些卡的开卡奖励可能不是最高的,尤其是amex。并且,Experian只是负责推荐,不能保证信用卡能够批准,更不能绕过银行设置的申卡限制。所以experian的信用卡推荐并不推荐,需要慎用。

Experian提供的付费服务

Experian提供 CreditWorks℠ Premium 服务,可以免费试用7天,后面每个月$24.99刀,具体提供的额外服务如下

这项服务的主要亮点是:

  • 提供三家信用局( Experian, Equifax,TransUnion)的信用分。但是其他两家的信用分参考价值不是很大,现在基本上所有银行都会hard pull Experian,有Experian的信用记录就可以了,而且还有目前大部分网站/银行都免费获取TransUnion的信用分。

  • Experian Credit Lock。可以锁住自己的Experian报告,拒绝banks/lenders/companies调取你的信用记录(已经建立关系的bank/lenders/companies不受影响)。这样的好处是,申请信用卡/贷款的时候,可以减少Experian报告上面的hard pull数量,也避免的不必要的信息泄露;坏处是由于没办法调取Experian的信用报告,申请可能被拒绝。关于Experian Credit Lock的具体规则如下:

When locked, your Experian Credit File is NOT accessible to: Banks and lenders that check your Credit File for a credit or loan application;Companies checking your Credit File in order to open new utilities, cellular service or apartment rentals.

When locked, your Experian Credit File is accessible to:

You, as an Experian CreditWorks℠ and Experian IdentityWorks℠ member; Potential employers or insurance companies during the application process; Companies that have an existing credit relationship with you; Collection agencies acting on behalf of companies you may owe;Personalized offers from Experian, such as credit card offers, if you choose to receive them;Companies providing pre-screened credit card offers. 

除了 CreditWorks℠ Premium 服务, Experian还提供IdentityWorksSM Plus(前30天免费,之后每月$9.99)和IdentityWorksSM Premium(前30天免费,之后每月$19.99 )服务,具体区别可以点击这个链接

牧羊场总结

Experian的提供的免费信用分数和信用报告,值得每个撸卡人拥有。信用报告可以用来检查自己的申卡节奏,是否到了chase 5/24,hard pull是否过多,卡债是否忘记偿还。信用报告和信用分能帮我们及时发现问题,调整自己的申卡节奏。

对于一般人来说,不是很推荐使用Experian的付费服务,大部分服务都缺乏实用性。如果只想使用Experian的credit lock功能,最便宜的IdentityWorksSM Plus 是最佳选择,可以在30天免费使用,然后免费取消或者每个月交$9.99。

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