Morgan Stanley Access Investing 自动投资账户介绍_北美牧羊场的专栏文章_微信文章_今天看啥

牧羊场网站 www.travelafterwork.com
欢迎大家登陆牧羊场官方网站查看更多及时信息和高清图片。

AmEx Platinum for Morgan Stanley 又称大摩白金卡,是目前运通三张不同版本的白金卡之一,申请它必须有一个 Morgan Stanley 的投资账户。而通常情况Morgan Stanley投资账户开户门槛很高,申请大摩白金卡比Charles Schwab版的白金卡难度高不少。最简单的方法是通过Morgan Stanley的Access Investing来符合申请要求,今天牧羊场介绍一下Access Investing这个产品。

Access Investing这个投资账户属于自动投资产品,自动投资也称机器人投资(robo-investing),其运用云计算、大数据、人工智能等技术将资产组合理论等其他金融投资理论应用到模型中,再将投资者不同的风险偏好、财务状况及理财规划等需求,为用户生成个性化的投资组合。自动投资作为人工投资的替代品,服务过程能够实现全部或绝大部分自动化操作管理。本质上来讲节约了专业投顾的人力成本,且可以更高效、便捷、廉价地为中低净值客户提供投资理财、资产配置等服务。

开户注意事项

  • 开户链接 

    https://www.morganstanley.com/what-we-do/wealth-management/access-investing/goals

  • 开户需要SSN,不会有hard pull。

  • 开户需要至少fund $5000,关户后大摩白金卡也会被关,因此务必维持 $5000至少一年。

  • 开户需要提交地址证明等材料,需要等待数个工作日。

  • 这个账户是投资账户,记得及时报税。

账户基本介绍

  • 年管理费是投资金额的 0.35%。

  • 账户为全自动操作,你不能自由操作买卖。

  • 你可以设置不同的风险偏好和投资策略

  • 取现必须联系客服卖出positions,而且需要数个工作日完成交割,比较麻烦。

  • fund比较方便,支持Zelle,ACH等不同方式。

  • 这个账户可以买到的产品非常多,基本上涵盖了Morgan Stanley能投资到的所有资产,是其他券商/自动投资不能比的。

FAQ

Q:自动投资会比人工投资收益高吗?

A:不一定,自动投资就好像机器人抢了投行顾问的工作,目前来说自动投资没有特别

Q:这个账户收益能跑过大盘吗?

A:这个账户一部分是风险资产,一部分是固定收入,你可以根据自己的风险偏好设置比例,从近来来美股的表现看,这个账户是收益是远远低于大盘的,但比各种固定收益产品(CD,bond,savings等)都要高不少。如果遇到大熊市,相信会比美股主要指数的抗跌能力强很多。

Q:这个账户适合什么样的用户?

A:这个账户最合适做退休账户,另外长期投资者可以考虑这个账户,平时不太关注股市但也想参与投资的也可以考虑这个账户,总之,这是一个长线的投资,短期内收益并不会很高。

Q:如果我只想申请大摩白金卡,值得开这个账户吗?

A:如果你单纯只是想撸大摩白金卡的开卡奖励,这个账户的服务费是$18,如果不考虑市场波动,考虑大摩白金的首年收益,如果你能充分利用benefit,是完全划算的,如果你厌恶风险,可以选择最保守的投资组合。

Q:市面上还有别的类似产品吗?

A:Betterment,Wealthfront等都是专门做智能投顾的公司,都有类似的产品,管理费也都差不多。另外博客之前介绍过的M1 finance也是一个低配版的自动投资账户,有兴趣的读者也可以看一下。

牧羊场总结

总体来说,这个账户本来非常普通,和大部分读者原本可能根本没有交集,但是这个账户是申请Morgan Stanley版白金卡最简单的方法,有兴趣的读者可以考虑一下。

https://travelafterwork.com/2020/02/01/amex-plat-cards-morgan-stanley/

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注