谈 | #说人话系列# 房贷要转LPR吗?_社会主义羊毛的专栏文章_微信文章_今天看啥
最近一个很热门的话题,就是房贷利率转换:今年 8/31 前需要决定是否把自己的房贷转换为 “LPR 加点” 的定价形式 —— 毕竟很多人的房贷是每个月最大的一笔支出。
对于只想知道 LPR 怎么选,并没兴趣当金融专家的读者,不妨一起来 “傻瓜化” 的从另外一个角度看看 LPR。
首先,不用纠结 LPR 是怎么定义的、不用纠结 LPR 和 BP 是什么区别什么关系。
—— 这统统不重要,因为这就是个你我影响不了的『锚』。
其次,这次改动里面最大的变动,是加法变乘法:
-
以前是官锚✖系数,这个系数是当时银行给你的折扣,或者上升的幅度,可能是 0.7,可能是 1.4。
-
现在是官锚➕系数,这个系数可能是 -1.37,可能是 2.06。
乘法和加法的区别是什么?
那么,问题的关键就是对利率的预期,是会上升还是下降:
至此,出题人的思路已经很清晰了:
-
预期利率会往下走
-
存量的打折贷款远少于上浮贷款
要不要顺着出题人的思路解题,就看头有多铁了。
第三:银行怎么收拾历史遗留的打折客户?
第四:怎么选?
选固定利率赌未来利率上升的话,有这么几个前提:
-
银行同意你选固定利率;
-
利率飙升;
-
银行严格履行合同,不再变。
总结:
作为运动员,杠裁判员杠药检的风险是很大的。
推荐:
—— 还记得当年考试,不看题目只看选项分析答案么?emmmm,就酱。
延伸阅读(以下内容来自顾问公众号 “图羚助手” 的知识库):
对于大家最关心的房贷利率而言,房贷(商贷)利率的变化方式是:
-
你可以选择变成固定利率,即从 2020 年一直到贷款结束,固定为 2019 年实际执行的利率;
-
或者选择新的浮动利率:由基于贷款基准利率上/下百分比浮动百分比,变为 LPR(原期限在 5 年和 5 年以上的,就都是 5 年期LPR)加或者减一个固定数值。
相关阅读: